В наше время для того, чтобы избавиться от дебиторским долгов в бюджете прибегают к продаже долговых обязательств, оформляя договор, согласно которому организация уступает права требования задолженности. Такое соглашение называется цессией. Этот инструмент позволяет юридическим лицам в кратчайшие сроки получить определённую сумму от другого юридического лица. Сделав это, можно поправить финансовое положение предприятия. А те, кто купили долги, могут обратится в агентство по возврату долгов.
Согласно такому договору, займодатель (именуемый как цедент) передаёт долговые обязательства заёмщика другой стороне (цессионарию). Заключив договор цессии, новый кредитор получает права потребовать возврат по кредитным обязательствам. Для этого цедент должен поставить в известность покупателя о важных моментах возврата долга. Ему передают пакет документов, подтверждающих право на требования выплаты. Согласно законодательству, передача долговых обязательств одного кредитора к другому не требует согласия лица, оформившего кредит.
Положительная сторона цессии в том, что неуплаченная сумму по долговым обязательствам можно быстро вернуть. Минус в том, что первоначальный кредитор может получить претензии со стороны налоговых органов из-за отсутствия в совершённой сделке выгоды экономического характера. В такой ситуации цеденту необходимо перед заключением передачи права требования подготовить служебную записку, указав в ней сумму сделки и причины, побудившие к согласию на такие условия.
Для цессионария сохраняется риск того, что он так и не вернёт долг по кредиту даже спустя долгое время. Тогда ему стоит взыскать сумму через арбитражный суд. Для этого подаётся заявление в суд о признании финансовой несостоятельности.
Согласно Закону о банкротстве, чтобы подать это заявление необходимо чтобы:
1. Срок задержки выплаты превышает 3 месяца со дня, когда была назначена выплата по кредиту.
2. Долг составляет не менее 100 000 рублей.
Эти требования касаются лишь юридических лиц. Если они отсутствуют, заявление буде отклонено.
В законодательстве закреплены требования к оформлению и содержанию заявления о признании банкротом. Также, определён перечень документов, которые предоставляются дополнительно.
Сама процедура подтверждения несостоятельности заёмщика в арбитражном суде должна иметь определённое основание. Подразумевается, перед тем как подать заявление, займодатель уже подавал иск о возврате долга в суд первой инстанции или в третейский суд и выиграл дело. Кроме того, должно пройти 30 дней, по прошествии которых судебные приставы так и не смогла исполнить судебное решение. Только после этого кредитор может инициировать иск о признании должника банкротом.
Кроме того, сама процедура взыскания задолженности с помощью оформления банкротства должника длится довольно долго. При оформлении несостоятельности должника кредитор может уступить право требования другим лица. Это позволит ему выручить хоть какую-то сумму, неважно, от какого лица. Необходимо учитывать, что другие кредиторы должника имеют право оспорить такую передачу. Им это выгодно, так как чем меньше кредиторов реестре, тем выше вероятность, что задолженность будет возвращена в полном объёме.